Making the Most of Your Social Security Benefits in Retirement

Pasamos gran parte de nuestras vidas trabajando, desde nuestro primer trabajo en nuestro adolescente hasta los principales hitos de la vida, hasta que estemos listos para la jubilación. Ya sea que planee continuar trabajando de alguna manera o comerciar oficialmente en su computadora portátil de trabajo para siempre, puede contar con al menos una fuente de ingresos garantizados: el Seguro Social.

Los beneficios del Seguro Social son el flujo de ingresos más común para los jubilados y representan una parte significativa de su plan de ingresos de jubilación. La mayoría de los estadounidenses tendrán acceso a los beneficios del Seguro Social una vez que alcancen una cierta edad, pero la cantidad de dinero que puede esperar del tío Sam depende de cuándo reclama sus beneficios mensuales y sus ganancias pasadas.

La mayoría de las calculadoras básicas de jubilación en línea no tienen en cuenta los beneficios del Seguro Social, lo que hace que el presupuesto para la jubilación sea más difícil. Es importante comprender sus beneficios del Seguro Social, y cómo maximizarlos, para garantizar que planifique la jubilación en consecuencia.

A continuación, explicaremos cómo el Seguro Social encaja en su plan de jubilación, cómo se determinan los beneficios y las estrategias para reclamar los beneficios para aprovechar al máximo su sexta década y más allá. Es un tema seco, pero hemos filtrado la mayor cantidad posible de la jerga, dejando solo información concreta y consejos procesables para que usted considere. ||– 262

Los beneficios del Seguro Social ayudan a los estadounidenses mayores, los trabajadores con discapacidades y las familias que experimentan la pérdida de un cónyuge o sus padres. El beneficio está financiado en gran medida por los impuestos de nómina de empleados y empleadores, así como los impuestos pagados por las personas por cuenta propia. 

También hay dos fondos de confianza del Seguro Social que apoyan el programa, aunque generalmente se espera que se agoten en la próxima década. El Seguro Social comenzó a usar las reservas combinadas de fondos fiduciarios en 2021 para ayudar a pagar a los beneficiarios. Sin la acción del Congreso, las reservas de fondos fiduciarios probablemente agotarán alrededor de 2035, y los jubilados solo recibirán el 83% de sus beneficios completos. 

¿Sin embargo, quién sabe qué podría pasar en la próxima década?  

Para los jubilados elegibles, el Seguro Social reemplaza un porcentaje de sus ingresos previos a la jubilación en función de sus ganancias de por vida. Cuando se combinan con otras inversiones de jubilación, los beneficios mensuales del Seguro Social ayudan a financiar su estilo de vida.

¿Quién califica para los beneficios del Seguro Social?

Según los requisitos de la Administración de la Seguridad Social (SSA), debe obtener al menos 40 créditos de Seguridad Social para ser elegible por el Seguro Social || 275 retirement benefits, which you earn by working and paying Social Security taxes. 1 Estos créditos de trabajo se basan en su ingreso y salarios anuales totales. 

En 2025, debe ganar $ 1,810 cada año para obtener un crédito del Seguro Social y Medicare, y $ 7,240 para obtener los máximos cuatro créditos para el año. Una vez que gane al menos 40 créditos (o unos 10 años de trabajo) y alcance los 62 años, es elegible para recibir beneficios de jubilación del Seguro Social.

¿Cuánto recibe de la SSA depende de varios factores, lo que discutiremos a continuación?

When budgeting for retirement, you may wonder how to calculate Social Security benefits. The SSA uses several calculation methods to determine your Social Security payments — admittedly, they are a bit complicated. 

En pocas palabras, el tamaño de sus verificaciones de beneficios mensuales depende de (1) sus ganancias mensuales indexadas promedio durante sus 35 años de mayor ingreso y (2) cuando comienza a obtener sus beneficios. 

Para averiguar cuánto Seguro Social puede obtener, deberá crear una cuenta en el sitio web de la seguridad socialSocial Security website. Con una cuenta, puede:

1. Use el Calculadora del Seguro Social Para obtener una estimación de beneficios mensuales actuales, incluida una que cuenta para la inflación.
2. Descargue su último Declaración de Seguro Social || 302 , which details your lifetime earnings and progress toward eligibility for Social Security retirement benefits and Medicare.

La SSA ofrece varias herramientas de planificación para respaldar su viaje de jubilación, como una calculadora para aprender su edad de jubilación completa (FRA), un ajustador de beneficios basado en la edad y una herramienta para determinar el impacto en los beneficios conyugales en función de cuándo decide retirarse. Use estos recursos en línea gratuitos y marquelos para que el proceso de planificación se sienta menos abrumador.

El beneficio promedio de la Seguridad Social mensual para los trabajadores retirados en enero de 2025 es poco más de $ 1,975.= Aquellos que esperan hasta los 70 años para retirarse pueden ganar miles más por mes, hasta || ost. Beneficio máximo de jubilación del Seguro Social para 2025. Este número variará según ciertos factores, como si usted es una viuda de ancianos o trabajador discapacitado, por ejemplo, pero los promedios pueden al menos ayudarlo a pronosticar el ingreso potencial y el plan para el futuro.$5,108, which is the maximum Social Security retirement benefit for 2025. This number will vary based on certain factors — such as whether you’re an aged widow or disabled worker, for example — but averages can at least help you forecast potential income and plan for the future.

Otros factores que afectan sus beneficios del Seguro Social. Aquí hay algunos impuestos y deducciones comunes sobre beneficios del Seguro Social:

Beyond your age and income history, additional factors could impact how much you receive from Social Security. Here are a few common taxes and deductions on Social Security benefits:

• • Pensiones disponibles: Si recibió una pensión del gobierno y no pagó los impuestos del Seguro Social durante el empleo, el monto de su beneficio se reducirá. Esto podría pertenecer a empleados de escuelas públicas, trabajadores sindicalizados o aquellos empleados por empresas extranjeras.
  • Impuestos sobre la seguridad social: Hasta el 50% de los ingresos del Seguro Social está imponible si su ingreso bruto total, incluidos los seguros sociales, los salarios, los salarios de la autoempleo y las distribuciones mínimas requeridas (RMS), entre otros ingresos, es $ 25,000 o más ($ 32,000 por parejas por parejas para los parejas. conjuntamente). 3 Hasta el 85% de los beneficios están imponibles si su ingreso bruto combinado es de $ 34,000 o más ($ 44,000 para una pareja que presenta conjuntamente). El IRS tiene un Cuestionario Puede completar para determinar sus beneficios de seguridad social imponible.

• Deducciones de Medicare: Si está inscrito en Medicare, Parte B Premiums - tarifas mensuales que paga por la atención médica - se deduce automáticamente de sus beneficios mensuales en función de sus ingresos. La mayoría pagará la prima estándar de Medicare de $ 185 por mes, pero los ingresos de mayores ingresos podrían tener varios cientos de dólares deducidos de sus cheques. 4

• Pagos: aquellos con los beneficios de ingresos de seguridad complementarios tienen más riesgo de recibir más beneficios de los que están titulados. Este beneficio adicional se otorga a las personas con discapacidades y adultos mayores que tienen ingresos o recursos limitados. Si su ingreso de Seguridad Social y de seguridad complementaria excede los límites anuales, la SSA puede retener el 10% de su beneficio mensual para recuperar el costo.
• Excesivo de ganancias: Trabajando mientras reclama el Seguro Social antes de su edad completa de jubilación activará una tenencia temporal de $ 1 por cada $ 2 ganados por encima de un cierto límite anual. 5 en 2025, el límite es $ 23,400.

Every year, the SSA makes a Ajuste de costo de vida (COLA) A los beneficios del Seguro Social para ayudar a los beneficios a mantener el ritmo de la inflación. Esto no es una deducción o impuesto, sino un aumento que vale la pena considerar al calcular sus flujos de ingresos potenciales en la jubilación. La cola del Seguro Social fue de 3.2% para 2024, y es 2.5% en 2025.

mientras puede comenzar a reclamar beneficios a principios de los 62 años, recomendamos esperar hasta que llegue a su edad completa de jubilación (al menos) para comenzar a recolectar. Esto se debe a que los montos de los beneficios del Seguro Social cambian según la edad a la que elige comenzar a recolectar.

Si nació entre 1943 y 1954, la SSA lo considera "edad completa de jubilación" una vez que llegue a los 66 años. Para los nacidos entre 1955 y 1959, su edad completa de jubilados se recaerá en algún lugar entre 66 y 67. Para cualquier persona que naciera en 1960 o más tarde, la edad de jubilamiento total es 67.

Una vez que alcance su edad de jubilación completa, puede reclamar su beneficio estándar (es decir, el 100% de su cheque mensual calculado). Reclamar beneficios antes de su edad completa de jubilación puede reducir sus cheques hasta en un 30%; Esperar para llevar sus beneficios más allá de su edad completa de jubilación hasta los 70 años aumentará sus cheques. 6

*Depending on the year you were born

You can use the SSA Calculadora de edad de jubilación y beneficio ajustado para encontrar su edad completa de jubilación y estimar el monto de los beneficios mensuales por edad. También es aconsejable discutir la mejor edad para reclamar beneficios con su asesor de riqueza para ayudar a definir una estrategia de reclamación que funcione con sus objetivos generales de jubilación. 

Por ejemplo, es posible que se sienta tentado a abandonar la fuerza laboral lo antes posible, pero esto podría tener impactos a largo plazo en sus futuras ganancias de jubilación. 

Piénselo: Un trabajador que tiene derecho a un beneficio mensual de $ 2,000 a la edad completa resto de sus vidas.

Las parejas casadas tienen algunas ventajas al decidir cómo y cuándo reclamar el Seguro Social para aumentar sus Ingresos de jubilación. Esto se debe a que cada cónyuge puede optar por reclamar sus propios beneficios relacionados con el trabajo o Hasta el 50% de los beneficios de su cónyuge en la edad total de la jubilación, comúnmente conocido como beneficio de cónyuge.

Usted y su mejor mitad pueden apalancar los beneficios para maximizar su ingreso de retirada al recaudar la mitad de lo que puede una clasificación superior de la clasificación de un aumento de la calificación de los pasos, en algunos casos, en algunos casos, en algunos casos, en algunos casos, en algunos casos, de algunos casos, esto puede ser una calificación superior, en algunos casos, en algunos casos, en algunos casos, en algunos casos, esto puede ser una califre, esto puede, en algunos casos, esto puede hacer una calificación de los casos, en algunos casos. Derte a tu familia a más ganancias que si ambos recopilaran sus beneficios estándar individuales. 

Para aprovechar al máximo esta estrategia, considere los siguientes factores:

• Diferencias de edad: Usted tiene la opción de "cambiar" a los beneficios de cónyuge en una fecha posterior, lo que podría beneficiar a las parejas que reclaman un beneficio de seguro social regular antes de que el sospechoso de ganancias más altas lo haga (por ejemplo, el tocador de ganancias más altas).

• Career earnings: Al decidir quién recolectará primero y quién debe esperar, compare las estimaciones para ambos ganadores. En algunos casos, puede tener sentido que el Ganner inferior recolecte primero para permitir que los beneficios de mayor ganadora aumenten a un ritmo más rápido. 

• • Su edad de jubilación completa: Cuanto más aplagues tus beneficios, mayor será su cheque mensual. Al igual que con las personas, las parejas casadas pueden maximizar su beneficio al retrasar su solicitud hasta los 70 años. Un cónyuge solo puede reclamar beneficios conyugal una vez que el cónyuge de ganancias más altas reclama su propia reserva moderna. Su estilo de vida de jubilación deseado puede requerir que reclame más tarde para obtener más ingresos o antes si siente que ha ahorrado lo suficiente para vivir cómodamente.

• Amount of savings: Your claiming strategy might differ if you have a modest reserve versus a more substantial nest egg. Your desired retirement lifestyle might require you to claim later for more income or earlier if you feel you’ve saved enough to live comfortably.

Estado de salud: Las parejas con expectativas de vida más cortas o mayores gastos médicos pueden querer reclamar beneficios antes para garantizar que tengan suficiente dinero para financiar sus necesidades. || 456 == CONTENGA CONTENGAS PARA SUPERIBLES DE LA Para pensar, es importante planificar cómo la muerte de un cónyuge podría afectar su Seguro Social y su plan de jubilación general. Al igual que describiría sus deseos en un fideicomiso o voluntad para la tranquilidad, debe considerar sus flujos de ingresos potenciales como un destinatario en solitario. 

Though unpleasant to think about, it’s important to plan for how the death of a spouse might affect your Social Security and overall retirement plan. Just like you’d outline your wishes in a trust or will for peace of mind, you should consider your potential income streams as a solo recipient. 

El SSA asigna beneficios de sobrevivientes para los miembros de la familia de trabajadores fallecidos que calificaron para el Seguro Social. El monto del beneficio del sobreviviente depende del ingreso promedio del fallecido y la relación del sobreviviente con el fallecido. Este beneficio puede proporcionar una fuente significativa de ingresos en la jubilación, especialmente si usted es el cónyuge sobreviviente.

Los cónyuges sobrevivientes que tienen 60 o más (50 o más si están discapacitados) pueden reclamar los beneficios de los sobrevivientes. Los cónyuges sobrevivientes que cuidan al niño del trabajador fallecido que tiene menos de 16 años o discapacitados pueden reclamar beneficios a cualquier edad. 

Sin embargo, el Seguro Social solo pagará un beneficio - No puede reclamar los beneficios de su cónyuge y los suyos. Si califica para ambos, recibirá el monto del beneficio que sea mayor. 

Nuevamente, vale la pena discutir la elegibilidad de beneficios de su sobreviviente y los escenarios de ingresos potenciales con su asesor de riqueza. En ciertas situaciones, puede ser más responsable financieramente retrasar los beneficios para permitir que el monto crezca. 

El Seguro Social puede parecer un concepto financiero simple a un alto nivel, pero en realidad es un programa complejo con muchas oportunidades para aquellos que se toman el tiempo para estrategias de estrategia un plan adecuado. Al considerar cuidadosamente su edad, historial de ganancias y estado civil, puede optimizar sus beneficios del Seguro Social en la jubilación. 

Si está listo para construir un presupuesto de jubilación y un plan de gasto, podemos ayudarlo. ¡Programe una consulta gratuita con uno de nuestros asesores de patrimonio hoy para construir un plan personalizado que lo ayude a vivir su jubilación ideal.

Fuentes

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1. Social Security Administration, " Seguridad social Credits Credits Credits Administración, "”
2. Social Security Administration, “ ¿Cuál es el beneficio mensual promedio para un trabajador retirado?"
3. Administración del Seguro Social, " Impuestos sobre la renta y su beneficio de seguridad social"
4. Administración de seguridad social, " Premiums: Reglas para las reglas más Beneficiarios "
5. Administración del Seguro Social," Recibir beneficios mientras trabaja "

Administración del Seguro Social," Jubilación temprana o tardía. Contenido”