Bill y Sally
"No queremos pagar más impuestos de los que tenemos que hacerlo".
Objetivos
- Dado que les preocupa que los impuestos puedan aumentar en el futuro, quieren explorar las estrategias disponibles para reducir cada bit de impuestos que pueden. Seguridad.
- Pass on assets to their children.
About
- Bill is 66 and Sally is 64.
- Sally has a pension and they both have claimed Social security.
- Todas sus inversiones se encuentran en dos IRA y una cuenta de inversión conjunta.
- Están considerando mudarse a un estado fiscal inferior.
áreas de enfoque
- Prueba de estrategias fiscales disponibles para ver qué pueden funcionar para ellos. || 265
- Distribution strategy for IRA accounts so they do not get bumped in to higher tax brackets.
- They have unrealized gains in their joint investment account.
Cómo ayudamos
1
Paso 1
Hubo algunas estrategias específicas que tenían sentido para su situación. Como ya estaban reclamando el Seguro Social y tenían una pensión, debemos ser cautelosos con qué soportes fiscales se encontraban. Probamos:
- Conversiones de Roth
- Estrategia de ubicación de activo
- Optimización del soporte de impuestos
- Estrategias de regalos
- La recolección de la pérdida fiscal de la pérdida de impuestos
2
Paso 2 | Roth Ira tenía sentido. Para que esto funcione, necesitaban extenderlos en los próximos 5 años para evitar alcanzar un alto nivel impositivo. Durante este tiempo, utilizamos su no retiro para cubrir los gastos de vida adicionales y pagar impuestos sobre sus conversiones. Además, implementamos una estrategia de cosecha de pérdida de impuestos que hizo que su no retiro fuera más eficiente fiscal.
After running some analysis, we determined that converting their IRA assets over to Roth IRA made sense. In order for this to work, they needed to spread these out over the next 5 years to avoid hitting a high tax bracket. During this time, we utilized their non-retirement to cover additional living expenses and pay taxes on their conversions. Additionally, we implemented a tax-loss harvesting strategy that made their non-retirement more tax efficient.
3
Paso 3
Dado que las estrategias fiscales cambian por administración, revisaremos y ajustaremos las estrategias según sea necesario. De todos modos, están posicionados para la flexibilidad y las implicaciones desconocidas de los impuestos más altos en el futuro.
El resultado
Bill y Sally sintieron que estaban bien posicionados si los impuestos aumentaron en el futuro. También sintieron que transmitirían activos a sus hijos fiscales de manera eficiente. Llegamos a la conclusión de que tendríamos que revisar esta estrategia cada año porque las cosas cambian.
Recursos relacionados
La jubilación H.E.A.L.T.H. Prueba de estrés
Nuestro proceso moderno de planificación financiera nos permite colaborar juntos para que pueda ver las imágenes más grandes. Este proceso fue diseñado con su mente.
Más estudios de caso
"¿Cómo sabemos si tenemos suficiente?"
Don y Jenny
Inversiones en IRA y 401KS
Worried that taxes might go up
Most of investments in IRAs and 401ks
"" Nunca antes había tenido un planificador financiero ".
Carrie
Single, Retirando el próximo año
Saves de jubilación todos en los planes del empleador
Queremos saber cómo podríamos ayudarla
= EL PANTENER EN y Mary
Mike and Mary
tarde 50s
La mayor parte de la jubilación es a través de empleadores en diferentes cuentas
Desea saber qué significa crear un plan financiero
