¿Qué debo hacer para proteger mi portefolio de la inflación: Tips para Minnesota

Inflation-Proofing Your Portfolio: How to Protect Your Investments from Rising Prices

La inflación ha sido un tema financiero de los últimos años. Los precios de todo, desde automóviles hasta huevos, han aumentado a un ritmo constante.
A partir de 2012, la tasa anual de inflación se mantuvo por debajo del 3% durante casi una década antes de subir constantemente en la primavera de 2021, eventualmente superar el 9% al año después. Mientras que la tasa de inflación ahora ha retrocedido en el rango de 3%, este rango de rolleros de rolleros tiene muchas familias de Minnesota que tiene un año más tarde. Finanzas.
En este artículo, examinaremos el impacto de la inflación en sus carteras de inversión y ahorros de jubilación. También analizaremos cómo protegerse de la inflación explorando estrategias que pueden ayudarlo a protegerlo de los efectos negativos de los precios que aumentan y preservar su poder adquisitivo en el futuro.

La inflación es un amplio aumento con el tiempo en el precio de los bienes y servicios en toda la economía. Esta expansión de precios erosiona el poder adquisitivo de las personas y las familias, por lo que la misma cantidad de dinero compra menos en el futuro que hoy.

La tasa de inflación en los Estados Unidos generalmente se mide utilizando el índice de precios al consumidor (CPI), que es una medida del cambio promedio en el tiempo en el tiempo pagado por los consumidores por una canasta de mercado de los bienes y servicios. $ 105 Este año, la tasa de inflación anual sería del 5%. For example, if this market basket cost $100 last year but $105 this year, the annual inflation rate would be 5%.

La inflación no es necesariamente algo malo: algo de inflación es necesaria para una economía saludable. La deflación, o una disminución general en el precio de los bienes y servicios, puede ser más dañina e incluso una amenaza para la estabilidad económica en casos extremos. Es por eso que la Reserva Federal busca mantener una tasa de inflación objetivo del 2% a largo plazo. Fue efectivo. Pero puede ser más difícil ver cómo la inflación influye en su cartera de inversiones y ahorros de jubilación.

It’s fairly easy to see the effects of inflation on everyday spending, like the price of items you buy at the grocery store (such as milk and cereal) or menu prices when you eat at a restaurant. But it can be harder to see how inflation influences your investment portfolio and retirement savings.

Considere una cuenta de ahorro del mercado monetario, por ejemplo. Si la cuenta de ahorros paga un interés del 2%, pero la tasa de inflación es del 3%, en realidad está Perder 1% en su dinero cada año.

Ahora considere el impacto a largo plazo de la inflación en sus finanzas de jubilación. Si necesita $ 45,000 por año hoy para mantener su estilo de vida actual, en 30 años necesitaría $ 109,000 para tener el mismo poder adquisitivo si la tasa de inflación anual fuera del 3% - Más de dos veces tanto dinero. No tener en cuenta esto en su planificación de jubilación podría conducir a un grave déficit en efectivo después de retirar y aumentar el riesgo de que pueda sobrevivir a sus ahorros de jubilación.

Para comprender el impacto de la inflación en las inversiones, necesitamos diferenciar entre las tasas de interés nominales y las tasas de interés real:

• El Tasa de interés nominal no ajusta la inversión que regresa para tener en cuenta la inflación. La tasa de interés establecida para la mayoría de los valores de inversión es la tasa nominal.
• El Tasa de interés real Ajusta los rendimientos de la inflación. Por ejemplo, si la tasa de interés es del 4%y la tasa de inflación es del 3%, la tasa de interés real sería del 1%. 

Para obtener un rendimiento real positivo, su tasa de interés nominal debe exceder la tasa de inflación. De lo contrario, está perdiendo dinero cuando considera el poder adquisitivo real de sus inversiones.

Veamos el impacto de la inflación anual en una inversión hipotética de $ 10,000:

Inflation has a different impact on different kinds of investments, including fixed-income investments, equities, and real assets:

Fixed-income investments — Inflation can reduce real returns on fixed-income investments like corporate and municipal bonds, Treasury securities, and certificates of deposit (CDs), which provide a steady stream of income in the form of regular interest pagos. 

Aquí está por qué: los pagos de intereses siguen siendo los mismos hasta que la inversión madura, lo que significa que el poder adquisitivo de los ingresos disminuye a medida que aumenta la inflación. Por lo tanto, el precio de los bonos cae cuando la inflación está aumentando. Cuanto más largo sea el término de bonos, mayor será el impacto de la inflación.

Equidades-La alta inflación generalmente tiene un impacto negativo a corto plazo en las acciones, por lo que a medida que aumenta la inflación, los precios de las acciones tienden a caer. Esto se debe a varios factores, que incluyen un menor gasto del consumidor, la caída de los ingresos corporativos y las ganancias, la menor demanda de acciones y tasas de interés a corto plazo potencialmente más altas. 

Las acciones de valor, o las acciones que los inversores creen que están infravaloradas por el mercado, tienden a superar las acciones de crecimiento cuando la inflación es alta. Por otro lado, las acciones de crecimiento o las acciones que los inversores creen que entregarán rendimientos superiores al promedio en el futuro, tienden a superar cuando la inflación es baja. 

A largo plazo, las acciones, particularmente los ETF de mercado amplio y los índices de seguimiento de fondos como el S&P 500, pueden servir como cobertura contra la inflación. Esto se debe a que el valor monetario de una cartera de acciones o acciones puede apreciar con el tiempo, lo que ayuda a contrarrestar los precios generales más altos.

Activos reales - Los activos como los bienes inmuebles y los productos básicos tienden a superar durante los períodos de aumento de la inflación. La razón es que los impulsores económicos de los activos reales a menudo están vinculados (directa o indirectamente) a las tendencias inflacionarias. Los precios inmobiliarios y las tasas de alquiler en particular son muy respondidas a la inflación, por lo que los rendimientos son más resistentes al aumento de los precios al consumidor.

Por ejemplo, los valores de las propiedades generalmente aumentan junto con los precios generales debido al aumento de la tierra, la mano de obra y los costos materiales. Y los propietarios generalmente pueden aumentar los alquileres para que coincidan con los costos de vida más altos, lo que aumenta las ganancias y las distribuciones de inversores. Mientras tanto, los precios de los productos básicos (como la energía, los productos agrícolas y los metales preciosos) tienden a responder rápidamente a las fuerzas económicas que impulsan los precios de otros bienes. 

Los últimos años han demostrado que la inflación puede ser volátil e impredecible. Si bien la tasa de inflación ha caído de los máximos casi históricos experimentados en 2021–2022, podría comenzar a aumentar nuevamente en el futuro con poca, si es que hay una advertencia.

En consecuencia, algunos inversores están haciendo ajustes a sus asignaciones de activos como protección contra inflación. Posicionar más de su cartera en los activos sensibles a la inflación podría suavizar los rendimientos reales con el tiempo y disminuir el impacto a largo plazo de la inflación en sus fondos.

Una estrategia de asignación de activos es aumentar la exposición de capital a los segmentos de mercado con un mayor potencial de crecimiento, como el mercado emergente, el mercado emergente y las acciones globales diversificadas. Los bonos corporativos de alta calidad, tasa flotante y de alta calidad también pueden ser setos de inflación apropiados para su cartera. 

Otra estrategia es agregar fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT) a su cartera. Estos le permiten cosechar los beneficios de invertir en bienes raíces sin poseer y administrar la propiedad directamente. Un REIT es una compañía que posee y opera propiedades productoras de ingresos, como edificios de oficinas, hoteles, apartamentos, almacenes y centros comerciales. La mayoría de las acciones de REIT se negocian públicamente en las principales bolsas de valores de EE. UU., Lo que facilita a los inversores individuales invertir en bienes raíces comerciales. || Navorador 378

Gold has traditionally been viewed as a safe haven and one of the best investments for inflation protection. Historically, gold has maintained its purchasing power even during times of rising inflation because it is a tangible asset that tends to hold its value even as central banks are printing more money and further devaluing their currencies. In addition, gold prices typically go up when inflation is rising as investors buy more.

Sin embargo, el oro conlleva riesgos que debe tener en cuenta antes de invertir. Para empezar, los precios pueden ser muy volátiles, lo que significa que podría tardar años en obtener un retorno de su inversión. Actualmente, el oro se cotiza en o cerca de los máximos récord, ⁴, por lo que puede correr el riesgo de "comprar alto". Los precios del oro también pueden ser sensibles a la agitación política y los cambios en las políticas gubernamentales, y hay costos de almacenamiento y seguro si posee físicamente oro.

Los valores (TIP) protegidos con inflación del Tesoro también pueden ofrecer protección contra el inflado. Este es un tipo único de bono del Tesoro emitido por el gobierno federal que está indexado al IPC para proteger sus ahorros de la inflación. El valor principal de las puntas aumenta junto con la tasa de inflación o disminuye junto con la deflación.

Las puntas ofrecen vencimientos de cinco, 10 y 30 años y pagan una tasa de interés fija cada seis meses. Se pueden comprar en incrementos de $ 100 directamente del gobierno federal a través de TreasuryDirect o de un banco o corredor. Al vencimiento, las puntas devuelven al principal original o ajustado a la inflación, lo que sea más alto. Un ejemplo ilustra cómo funcionan los consejos:

Susan invirtió $ 10,000 en un bono de punta de 10 años con una tasa de intereses (o cupón) del 2%. Si la inflación es del 3% durante el próximo año, el valor nominal del bono aumentará a $ 10,300 y el pago anual de intereses sería de $ 206. Por el contrario, si la inflación fue negativa durante el próximo año (es decir, la deflación) y los precios cayeron un 3%, el valor nominal del bono caerá a $ 9,700 y el pago de intereses anuales será de $ 194. Cuando la inversión de consejos vence, Susan aún recibirá su director total de $ 10,000. 

Quizás el mayor beneficio de los consejos es su seguridad y estabilidad: las puntas están respaldadas por la plena fe y el crédito del gobierno de los EE. UU., Por lo que el riesgo de incumplimiento es muy bajo. Los pagos regulares de intereses semestrales también los hacen atractivos para muchos inversores, especialmente los jubilados. Además, los ingresos por intereses de los consejos están exentos de los impuestos estatales y locales (pero sujeto al impuesto federal sobre la renta).

Hay algunos inconvenientes para las puntas, comenzando con su rendimiento relativamente bajo en comparación con la mayoría de los otros tipos de bonos. Además, el aumento en el principal debido a la inflación se considera un ingreso imponible durante el año en que ocurre, a pesar de que los ingresos no se reciben hasta que el bono madura o se vende. Finalmente, las puntas pueden ser ilíquidas en tiempos de crisis financiera o estrés del mercado, lo que podría representar una dificultad financiera si necesita vender el bono rápidamente.

La inflación podría tener un gran impacto en cómo retira dinero de su cartera más adelante, como en el retiro. En un entorno de alta inflación, es posible que deba ajustar su presupuesto y estrategias de retiro para mantener su nivel de vida. 

Por ejemplo, supongamos que su presupuesto permite $ 2,000 por mes para comestibles, gasolina, seguro de automóvil y servicios públicos, pero la inflación ha aumentado estos costos en un 10%. Deberá retirar $ 200 adicionales por mes para cubrir estos gastos o buscar formas de reducir los gastos. 

Si retira el dinero extra, esto podría poner en peligro su cartera a largo plazo y aumentar el riesgo de sobrevivir a sus ahorros de jubilación. En cambio, puede ser más inteligente endurecer su cinturón financiero. Por ejemplo, puede comprar más inteligente en la tienda de comestibles, elevar sus deducibles de seguro, comer con menos frecuencia o reducir el entretenimiento, como ir a conciertos o películas.

Sus costos de atención médica también aumentarán en el futuro. Los precios médicos han crecido históricamente más rápido que los precios generales del consumidor: entre 2000 y 2024, el costo de la atención médica en los EE. UU. Creció en un 121%, mientras que el costo de todos los bienes y servicios creció en un 86% .⁵ Asegúrese de tener en cuenta esto en su presupuesto y la estrategia de retirada de la cartera en la jubilación, y rastree regularmente su gasto para garantizar que esté preparado. Inflación

El aumento de los precios puede tener un efecto drástico no solo en sus finanzas domésticas a corto plazo, sino también en su planificación financiera a largo plazo. Por lo tanto, es fundamental considerar el impacto potencial de la inflación en su situación financiera general, especialmente durante la jubilación. 

Si tiene más preguntas sobre la inflación, Pine Grove está aquí para ayudar. Programe una consulta gratuita con uno de nuestros asesores de riqueza hoy para diseñar un plan que proteja sus finanzas de la inflación.

Fuentes:

CALCUTULACIÓN DE INFLACIÓN, “ Tasas actuales de inflación de los Estados Unidos: 2000-2025"

² Oficina de las Estadísticas Laborales de EE. UU., "|| 428 Consumer Price Index ”

³ Junta de gobernadores del Sistema de la Reserva Federal," Economía a una vista - Inflación (PCE) ”

⁴ Mundial Gold Council,"==. Precios ”

⁵ Peterson-Kff Health System Tracker,“ ¿Cómo se compara la inflación médica con la inflación en el resto de la economía? ”