En algún momento, puede haber preguntado por qué su asesor financiero solicita su declaración de impuestos. Después de todo, ¿no es eso algo que su CPA debería manejar?
Es una pregunta totalmente razonable.
En la superficie, las declaraciones de impuestos pueden parecer otra responsabilidad anual de chequeo, una que tiene poco que ver con sus inversiones o plan de jubilación. Pero su declaración de impuestos ofrece una gran cantidad de ideas que pueden ayudar a ajustar su estrategia financiera y potencialmente ahorrarle miles durante su vida.
Aquí está por qué compartir su declaración de impuestos puede mejorar en gran medida los asesoramiento y la planificación que recibe.
Análisis de ingresos || 261
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¿Por qué importa esto?
analizando estos flujos de ingresos, podemos evaluar el flujo de efectivo, la eficiencia fiscal y las estrategias a largo plazo, alineando su plan financiero con sus necesidades actuales y futuras.
Por ejemplo, digamos que está jubilado. Las primas de Medicare aumentan una vez que sus ingresos excedan ciertos umbrales ($ 106,000 para archivadores individuales y $ 212,000 para archivadores casados en 2025). Si su declaración de impuestos muestra que apenas está exagerado, eso podría desencadenar cientos de dólares en costos adicionales de Medicare.
Un pequeño ajuste, como el cambio de retiros a una Roth IRA o donar a través de una distribución caritativa calificada, podría mantenerlo bajo el umbral y salvarlo de un aumento de premio evitable. || 281
In short, your tax return provides an overall tax picture, helping us answer key questions, like:
- ¿Está pagando más en impuestos de lo necesario?
- ¿Podemos estructurar sus ingresos para minimizar la exposición impositiva innecesaria?
- ¿Hay formas eficientes en eficiencia de maximizar su ingreso de jubilación?
- ¿Podemos ayudarlo a planificar eventos de liquidez importantes, como la venta de impuestos o sesiones de sesiones? Los fondos aconsejados con donantes ayudan a reducir su ingreso imponible?
- Would charitable giving or donor-advised funds help lower your taxable income?
Planificación y optimización de impuestos
La mayoría de los CPA se centran en minimizar su factura de impuestos para el año en curso, lo cual es importante. ¿Pero qué pasa el año que viene? ¿Y la próxima década?
Los asesores financieros tienen una visión a largo plazo. Con su declaración de impuestos en la mano, podemos identificar oportunidades para reducir su Lifetimetax liability, not just your tax bill for this year.
Que incluye un análisis de:
- su triunfar y cómo impacta la inversión y las estrategias de retiros || ° ° 329
- Deductions and credits that you may not be utilizing fully (e.g., charitable contributions, medical expenses)
- Oportunidades para optimizar las contribuciones de jubilación y las cuentas aconsejadas de impuestos
- Proyecciones para los pasivos fiscales futuros y formas de minimizarlas de manera proactiva
- Los cambios significativos de año significativo de año que pueda necesitar los ajustes del plan financiero || ° ° 346
For example, let’s assume you’re in a lower tax bracket this year due to reduced income in early retirement.
En lugar de esperar hasta que se vea obligado a tomar las distribuciones mínimas requeridas (RMD) en 73-potencialmente empujándolo a un triunchete fiscal mucho más alto, podría convertir estratégicamente algunos de sus fondos IRA antes de impuestos en una Roth IRA a una tasa impositiva más baja. || ° ° 354
By doing this:
- You lock in a lower tax rate now rather than paying higher taxes later.
- Los retiros futuros del Roth IRA estarán libres de impuestos (siempre que cumplan con las pautas del IRS).
- Usted reduce sus futuras RMDS, lo que podría ayudar a mantener sus primas de Medicare más bajas.
Una conversión Roth puede ser una herramienta poderosa para la eficiencia fiscal, pero el momento y la cantidad y la cantidad de la cantidad. Es por eso que revisar su declaración de impuestos puede descubrir este tipo de oportunidades.
Colaboración con su CPA para una estrategia integral
Su asesor financiero y CPA juegan un papel crítico en su bienestar financiero. Pero no deberían trabajar en Silos.
compartiendo su declaración de impuestos, podemos trabajar directamente con su CPA para coordinar su plan financiero y estrategia fiscal.
Por ejemplo, si su CPA marca una gran cantidad de ganancias de capital, podríamos recomendar la responsabilidad con una estrategia de cosecha de impuestos, vendiendo ondulaciones sobre las actas de los impuestos sobre la distribución de impuestos. Esto nos permite realinear su asignación de activos, ya sea cambiando a una mezcla más conservadora, mantener la diversificación o capitalizar las oportunidades de mercado, sin activar una carga impositiva innecesaria.
Este tipo de colaboración proactiva garantiza que está obteniendo lo mejor de ambos mundos: planificación estratégica de inversión y optimización de impuestos.
EN EN EL GERENCIA EN ESTÁN CLOSVANTES DE LA GENERÍA CAMBIAR Las leyes y regulaciones están constantemente evolucionando. Por ejemplo, las disposiciones clave de la Ley de recortes de impuestos y empleos de 2017 (TCJA) expirarán a fines de 2025, lo que podría dar lugar a tasas de impuestos sobre la renta más altas para muchos hogares. El rendimiento actual del 22% puede volver al 25%, el rango del 24% podría aumentar al 28%, y las exenciones de impuestos del patrimonio podrían reducirse a la mitad.
Tax laws and regulations are constantly evolving. For example, key provisions of the 2017 Tax Cuts and Jobs Act (TCJA) are set to expire at the end of 2025, which could result in higher income tax rates for many households. The current 22% bracket may revert to 25%, the 24% bracket could increase to 28%, and estate tax exemptions could be cut in half.
revisando periódicamente sus declaraciones de impuestos, podemos identificar ajustes que pueden ser necesarios en respuesta a nuevas leyes fiscales o cambios regulatorios. Ya sea una actualización de los límites de contribución de la cuenta de jubilación, los cambios en las deducciones o los nuevos créditos fiscales, mantenerse por delante de la curva puede evitar sorpresas y costos innecesarios.
Planificación financiera holística
Finalmente, cuanto más entendemos su imagen financiera, mejor consejo que podemos dar. Su declaración de impuestos es uno de los documentos financieros más detallados disponibles: ayuda a llenar los vacíos que solo los estados de inversión no pueden proporcionar.
Además, las declaraciones de impuestos a veces pueden revelar inexactitudes de informes o errores pasados por alto que podrían afectar su plan financiero. Los errores como el ingreso mal informado, las deducciones faltantes o los cálculos de base de costos incorrectos en las ventas de inversiones pueden conducir a consecuencias fiscales no deseadas. Al revisar su declaración de impuestos, podemos ayudar a la bandera de las discrepancias, confirmar que todo se alinea con su estrategia general y coordinar con su CPA para corregir cualquier problema.
Al final del día, siempre que su declaración de impuestos no sea un requisito, pero hacerlo permite ofrecer el asesoramiento más holístico y bien redondeado para su futuro financiero. || 403
Final Thoughts
The goal of requesting your tax return is not to invade your privacy but to serve as a better advisor and offer guidance that aligns with your goals. The more complete a picture we have of your financial landscape, the more valuable and personalized our advice can be.
En Pine Grove, fomentamos la conversación abierta. Si alguna vez no está seguro de por qué solicitamos su declaración de impuestos, o cómo la usamos, solo pregunte. La transparencia y la confianza son la base de una relación de asesoramiento exitosa, y estamos aquí para ayudar a garantizar que reciba la orientación más efectiva posible.
